کلیدی برای خروج از بحران ناترازی بانکی
## بازار ثانویه مطالبات: راهی برای احیای سلامت نظام بانکی
رشد روزافزون مطالبات معوق، چالش بزرگی برای نظام بانکی کشور به وجود آورده است. این چالش، ترازنامه بانک ها را تحت فشار قرار داده و توانایی آنها را در اعطای تسهیلات جدید محدود کرده است.
اما راه حل چیست؟
**بازار ثانویه مطالبات** می تواند به عنوان یک ابزار مالی قدرتمند، راهگشای این چالش باشد. این بازار، مکانیزمی است که در آن بانک ها، مطالبات معوق خود را به سرمایه گذاران تخصصی یا صندوق های سرمایه گذاری منتقل می کنند. این سرمایه گذاران با استفاده از روش های حرفه ای وصول مطالبات، تلاش می کنند مطالبات را به طور موثرتری وصول کنند.
**اهمیت بازار ثانویه مطالبات برای اقتصاد ایران:**
* **کاهش ناترازی بانکی:** نسبت مطالبات معوق به کل مانده تسهیلات در ایران به حدود ۱۰ درصد رسیده است. انتقال این مطالبات به بازار ثانویه به طور قابل توجهی این نسبت را کاهش داده و سلامت مالی بانک ها را بهبود می بخشد.
* **افزایش نقدینگی:** فروش مطالبات معوق، نقدینگی جدیدی را وارد سیستم بانکی می کند. این امر به بانک ها کمک می کند تا توانایی خود را در اعطای تسهیلات جدید افزایش دهند و چرخ اقتصاد را روان تر کنند.
* **بهبود کیفیت دارایی های بانکی:** با کاهش حجم مطالبات معوق، کیفیت دارایی های بانک ها ارتقا یافته و ریسک اعتباری آنها کاهش پیدا می کند.
* **افزایش کارآیی وصول مطالبات:** سرمایه گذاران تخصصی با بهره گیری از روش های نوین وصول مطالبات، کارآیی این فرآیند را به طور قابل توجهی افزایش داده و هزینه های مربوط به آن را کاهش می دهند.
* **توسعه بازار سرمایه:** ایجاد بازار ثانویه مطالبات، تنوع ابزارهای مالی در بازار سرمایه را افزایش داده و فرصت های سرمایه گذاری جدیدی را برای سرمایه گذاران ایجاد می کند.
**چالش ها و راهکارها:**
* **عدم شفافیت اطلاعات:** ایجاد یک پایگاه داده جامع و قابل اعتماد در مورد مطالبات معوق، نخستین گام برای توسعه این بازار است.
* **نبود زیرساخت های قانونی و نظارتی مناسب:** تدوین قوانین و مقررات مشخص برای فعالیت در این بازار به اعتماد سرمایه گذاران منجر شده و به توسعه آن کمک می کند.
* **نگرانی بانک ها از افت اعتبار:** برای رفع این نگرانی، می توان با ایجاد مکانیزم های تضمین و پوشش ریسک، به بانک ها اطمینان خاطر داد.
* **ریسک های مرتبط با وصول مطالبات:** با طراحی ابزارهای مالی مناسب و ایجاد صندوق های تضمین، می توان ریسک های مرتبط با وصول مطالبات را مدیریت کرد.
توسعه بازار ثانویه مطالبات، یک ضرورت برای بهبود وضعیت مالی بانک ها و پایداری سیستم بانکی ایران است. با توجه به پتانسیل های بالای این بازار، می توان انتظار داشت که با رفع موانع موجود و ایجاد زیرساخت های مناسب، این بازار به یکی از ابزارهای اصلی برای تحول در نظام بانکی و ارتقای کارآیی اقتصاد تبدیل شود.
